KUALA LUMPUR: Minat untuk guna mata wang digital dalam kalangan komuniti perbendaharaan Malaysia ternyata jauh lebih tinggi berbanding pasaran lain di Asia Pasifik. Dapatan laporan HSBC menunjukkan separuh responden di Malaysia sangat cenderung untuk menggunakan mata wang digital dalam tempoh dua tahun akan datang, sekali gus mencatatkan kadar yang ketara berbanding purata serantau.
Laporan bertajuk Redefining Treasury in Asia Pacific 2026: Voices of Treasury HSBC mendapati sebanyak 50 peratus responden Malaysia menyatakan mereka sangat cenderung untuk guna mata wang digital dalam tempoh dua tahun akan datang. Angka itu jauh mengatasi purata Asia Pasifik yang hanya merekodkan 19 peratus.
Dapatan tersebut memberikan gambaran bahawa Malaysia berada dalam kedudukan yang menonjol dari segi keterbukaan komuniti perbendaharaan terhadap perkembangan sistem pembayaran dan aset digital. Walaupun penggunaan teknologi baharu masih mempunyai beberapa cabaran, minat yang tinggi menunjukkan terdapat kumpulan dalam sektor berkenaan yang melihat peluang untuk memperkemas operasi kewangan menerusi pendekatan digital.
Antara faktor yang mendorong kecenderungan berkenaan ialah potensi peningkatan kecekapan perbendaharaan dan pengurusan kecairan. Sebanyak 73 peratus responden di Malaysia memilih kecekapan perbendaharaan yang lebih baik sebagai antara sebab utama untuk mempertimbangkan penggunaan mata wang digital, manakala 50 peratus melihat pengurusan kecairan yang lebih mantap sebagai satu lagi kelebihan.
Bagaimanapun, keterujaan terhadap teknologi tidak bermakna risiko diketepikan. Sekitar 42 peratus responden Malaysia menganggap aset digital perbendaharaan sebagai berisiko tinggi, angka yang hampir dengan purata serantau sebanyak 44 peratus. Ini menunjukkan komuniti perbendaharaan bukan sahaja melihat peluang yang ditawarkan teknologi digital, malah masih mengambil kira aspek risiko serta keperluan kawal selia sebelum penggunaannya diperluaskan.
Ketua Solusi Pembayaran Global HSBC Malaysia, Anand Mukati, berkata komuniti perbendaharaan Malaysia menunjukkan minat yang memberangsangkan untuk memahami dengan lebih mendalam fungsi serta keupayaan instrumen pembayaran dan teknologi yang dipacu kecerdasan buatan (AI).
Menurut beliau, cabaran yang dihadapi bukan semata-mata berkaitan kemampuan teknologi, sebaliknya turut melibatkan cara teknologi baharu itu diintegrasikan dengan sistem sedia ada, termasuk sistem legasi dan persekitaran Perancangan Sumber Perusahaan (ERP) yang terpecah.
Perkara itu penting kerana penggunaan teknologi kewangan pada skala organisasi memerlukan sistem yang boleh berfungsi bersama tanpa mewujudkan gangguan kepada operasi harian. Justeru, minat untuk guna mata wang digital perlu disokong oleh infrastruktur yang sesuai supaya manfaat yang diharapkan dapat direalisasikan dengan lebih berkesan.
Dalam laporan sama, keyakinan terhadap AI turut kelihatan jelas dalam kalangan responden Malaysia. Sebanyak 76 peratus responden menjangkakan AI akan menjadi luar biasa berguna atau sangat berguna kepada sektor perbendaharaan dalam tempoh tiga tahun akan datang. Peratusan itu mengatasi purata Asia Pasifik sebanyak 72 peratus, manakala 21 peratus responden Malaysia menyifatkan AI sebagai agak berguna.
Namun begitu, lebih lapan daripada 10 responden, iaitu 82 peratus, berpendapat sektor perbendaharaan masih ketinggalan dari segi penggunaan AI berbanding organisasi secara keseluruhan. Situasi itu memperlihatkan terdapat jurang antara keyakinan terhadap manfaat teknologi dengan tahap penggunaannya dalam operasi sebenar.
Integrasi dengan sistem sedia ada menjadi halangan paling besar kepada penggunaan AI, apabila 69 peratus responden menyatakan perkara itu sebagai cabaran utama. Kos pula dikenal pasti oleh 45 peratus responden, sementara kekurangan kepakaran menjadi kebimbangan bagi 36 peratus responden.
Bagi mata wang digital pula, potensi membentuk model pembayaran baharu turut menjadi antara perkara yang dilihat menarik oleh komuniti perbendaharaan. Teknologi berkenaan bukan sekadar dinilai dari sudut trend kewangan, tetapi turut dikaitkan dengan kecekapan operasi, pengurusan kecairan dan keupayaan organisasi menyesuaikan diri dengan perubahan landskap pembayaran.
Pada masa sama, aspek keselamatan siber kekal sebagai perkara yang tidak boleh dipandang ringan. Responden Malaysia memberikan penilaian 8.4 daripada 10 terhadap risiko jenayah siber dan penipuan, lebih tinggi berbanding purata serantau iaitu 7.78. Penilaian itu menunjukkan keperluan terhadap daya tahan keselamatan yang kukuh semakin penting apabila fungsi perbendaharaan bergerak ke arah teknologi yang lebih moden.
Anand turut menjelaskan bahawa responden tidak melihat perkembangan mata wang digital dari perspektif memilih antara risiko atau penggunaan semata-mata. Sebaliknya, mereka mengambil kira pertimbangan operasi dan kawal selia sambil melihat peluang untuk meningkatkan kecekapan, memperbaiki pengurusan kecairan serta membangunkan pendekatan pembayaran baharu.
Dapatan HSBC itu akhirnya membawa kepada satu persoalan besar, iaitu sama ada infrastruktur pasaran mampu berkembang seiring dengan minat yang semakin meningkat. Jika organisasi mahu guna mata wang digital secara lebih meluas, keupayaan sistem sedia ada, aspek keselamatan, kepakaran serta keperluan kawal selia perlu bergerak seiring dan bukannya berkembang secara berasingan.
Dengan 50 peratus responden Malaysia menunjukkan kecenderungan tinggi untuk guna mata wang digital dalam tempoh dua tahun akan datang, jelas bahawa minat terhadap teknologi tersebut bukan lagi sekadar isu masa depan. Namun, tahap penerimaan sebenar masih bergantung kepada sejauh mana cabaran integrasi, risiko siber dan keperluan infrastruktur dapat ditangani dengan berkesan.
Soalan Lazim (FAQ)
Mengapa Malaysia mempunyai minat tinggi untuk guna mata wang digital?
Minat tinggi itu dikaitkan dengan potensi meningkatkan kecekapan perbendaharaan dan memperkukuh pengurusan kecairan, selain peluang membentuk model pembayaran baharu.
Berapakah peratus responden Malaysia yang mahu guna mata wang digital?
Sebanyak 50 peratus responden Malaysia dalam laporan HSBC menyatakan mereka sangat cenderung untuk guna mata wang digital dalam tempoh dua tahun akan datang, berbanding purata serantau sebanyak 19 peratus.
Apakah cabaran utama untuk guna mata wang digital?
Antara perkara yang perlu diberi perhatian ialah risiko operasi dan kawal selia, infrastruktur sistem serta keselamatan siber dan penipuan yang dinilai tinggi oleh responden Malaysia.
